日前印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）明確，允許有實(shí)力有條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺申請保險兼業(yè)代理資質(zhì)。

　　盡管加了“有實(shí)力有條件”的限定要求，且暫時沒有對此明確解釋，但這一消息仍被視為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的重大利好。

　　從互聯(lián)網(wǎng)平臺來看，一些想要賣保險卻苦于沒有牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺此番看到了曙光。根據(jù)2015年下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

　　從互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)來看，經(jīng)歷過一輪爆發(fā)式增長后陷入發(fā)展瓶頸的互聯(lián)網(wǎng)保險需要一個政策利好消息來刺激其取得新突破。艾瑞咨詢發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告（2019年）》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險在2012年~2015年4年間，保費(fèi)收入增長近20倍，互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率2015年達(dá)到了9.2%。然而從2016年開始，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)規(guī)模增長陷入停滯并開始減少，滲透率連年下滑，到了2018年滲透率僅為5%。究其主要原因，是受保險業(yè)政策影響，行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)短期陣痛。

　　政策利好只是一個助推，互聯(lián)網(wǎng)平臺賣保險有其客觀需要和自身優(yōu)勢。

　　首先，依靠營銷員人海戰(zhàn)術(shù)賣保險的方式已經(jīng)不好使了。粗放的發(fā)展模式不能適應(yīng)保險行業(yè)的未來發(fā)展，其需要在產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新上深耕細(xì)作，同時提升服務(wù)水平。

　　其次，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)歷了多年的發(fā)展，積累了大量的用戶，特別是年輕且消費(fèi)潛力待挖掘的用戶。流量通過賣保險來變現(xiàn)，對互聯(lián)網(wǎng)平臺和保險公司來說是雙贏的選擇。而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長的80后、90后，已經(jīng)培養(yǎng)了對互聯(lián)網(wǎng)的信任，且他們的風(fēng)險意識更強(qiáng)。

　　此外，相比較營銷員以產(chǎn)品為主的營銷模式，互聯(lián)網(wǎng)平臺更善于以用戶為中心來賣保險。掌握大量數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，可以根據(jù)用戶畫像為消費(fèi)者更加精準(zhǔn)地推薦保險產(chǎn)品，提升營銷效果。反過來，也可以根據(jù)用戶需求，倒逼保險公司設(shè)計(jì)更加適合消費(fèi)者的產(chǎn)品。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，越來越多的交易場景也將催生更多創(chuàng)新保險產(chǎn)品。比如，電商領(lǐng)域的退運(yùn)險，就是在網(wǎng)購場景中根據(jù)用戶需求設(shè)計(jì)出的創(chuàng)新產(chǎn)品，且由于其價格低、理賠便捷，漸漸變成人們網(wǎng)購必買的保險產(chǎn)品。

　　可以預(yù)見的是，在政策利好之下，會有更多的互聯(lián)網(wǎng)平臺加入到賣保險的隊(duì)伍中。入局者多了，規(guī)矩應(yīng)該早點(diǎn)定，相關(guān)責(zé)任也應(yīng)該明確。《指導(dǎo)意見》要求，明確平臺在經(jīng)營者信息核驗(yàn)、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、平臺（含APP）索權(quán)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、勞動者權(quán)益保護(hù)等方面的相應(yīng)責(zé)任。

　　一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險本身發(fā)展過程中存在諸多問題，需要明確各方責(zé)任。另一方面，隨著監(jiān)管思路由事前審批向事中、事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變，有實(shí)力有條件的平臺都有機(jī)會賣保險，相應(yīng)的責(zé)任更應(yīng)該明確細(xì)化，甚至是強(qiáng)化，讓后期監(jiān)管有法可依。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺賣保險，對于破解傳統(tǒng)保險業(yè)的痛點(diǎn)，提高保險的普惠性，是一個有益的嘗試，也是大勢所趨。消費(fèi)者期待除了便捷、精準(zhǔn)之外，能夠放心購買、安心理賠。（杜鑫）